Compte bancaire pro : les néobanques se lancent dans la course

Alors que les néobanques viennent à peine de séduire les particuliers, elles commencent déjà à élargir leur clientèle en s’attaquant désormais au marché des professionnels. Très appréciées pour leurs services plus rapides et leurs offres compétitives et variées, elles semblent accorder plus d’importance aux professionnels par rapport aux établissements traditionnels.

En témoigne d’ailleurs le lancement de comptes business chez les Fintechs N26 et Revolut. Quant à leurs consœurs telles que Shine, Qonto ou Manager One, elles offrent des services innovants dédiés particulièrement aux travailleurs indépendants comme aux PME et TPE. Qu’ont-elles de si particulier par rapport à leurs concurrentes ? Vers quel compte sans banque se tourner ? Tout de suite les réponses à vos interrogations.

Ouvrir un compte pro : pourquoi opter pour une néobanque ?

Comme tous les établissements traditionnels actuels, les néobanques proposent une carte bancaire, un RIB, un compte pro pour le dépôt de capitaux ainsi que des services pour la gestion de compte et des assurances. Toutefois, elles se distinguent de leurs concurrentes en matière de rapidité et de coût de services.

Grâce à la dématérialisation de ces derniers, les professionnels ont directement accès aux offres sans être obligés de se déplacer en agence, ce qui réduit considérablement les frais bancaires.

D’autant plus que les néobanques mettent à leur disposition des applications intuitives et faciles d’utilisation afin de leur permettre de gérer diverses formalités administratives et juridiques. Les démarches sont plus rapides grâce à des fonctionnalités innovantes telles que des services de :

• Gestion de notes de frais ;
• Comptabilité…

Quant à la qualité du service client, les professionnels n’ont rien à craindre à ce sujet dans la mesure où ils pourront toujours contacter un conseiller par téléphone ou en ligne pour les accompagner au quotidien.

Quelle néobanque choisir pour son compte pro ?

En plus de leurs services innovants, les néobanques séduisent les PME, TPE et freelances par leurs tarifs attractifs. En France, elles sont actuellement une dizaine à percer le marché, mais quelques-unes ont su tirer leur épingle du jeu, dont ci-dessous une liste non exhaustive.

Sogexia : un compte de paiement mobile pour tous

Lancée en 2011, Sogexia est une Fintech lyonnaise offrant des services de paiement aux particuliers comme aux professionnels avec respectivement le compte SmartPay et le compte Business. Celui-ci est dédié essentiellement aux micro-entrepreneurs, aux entreprises individuelles ainsi qu’aux entreprises en cours de création. Sogexia intègre :

• Des services gratuits : ouverture de compte, gestion de CB, virements et paiements effectués hors de la zone euro…
• Des services payants : retraits dans un DAB (3 euros par opération), retraits et paiements en devises (2,95% du montant).

Pour simplifier les paiements en ligne et avoir accès à des solutions monétiques en marque blanche ou sur-mesure, les entreprises peuvent désormais ouvrir un compte VirtualPay.

A noter : le compte Business est associé à un outil d’automatisation des notes de frais et d’analyse des dépenses.

Anytime : un compte sans banque adapté aux professionnels

Dédiée principalement aux professionnels, Anytime a été introduite sur le marché en 2012. Il s’agit d’un compte sans banque qui commercialise des services complets aux jeunes pousses, aux associations et aux entreprises. Concrètement, cette startup belge permet de bénéficier de :

• Plusieurs cartes MasterCard pour la gestion des dépenses professionnelles ;
• Un logiciel comptable intuitif et facile d’utilisation ;
• Un outil de gestion de notes de frais et les impayés ;
• Une interface d’édition de factures depuis l’espace compte pro.

En plus de ces services, les clients pourront aussi effectuer des virements en dehors de l’Europe, dans une trentaine de devises. Les tarifs varient selon qu’il s’agisse d’une entreprise individuelle (9,50 euros/mois) ou d’une grande entreprise. Pour celle-ci, il faudra prévoir 249 euros par mois.

N26 : deux comptes pro à la carte

Créé en 2013 en Allemagne, N26 est un compte sans banque qui s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels. Concernant ces derniers, la néobanque dispose de deux services alléchants dédiés spécialement aux auto-entrepreneurs :

• N26 Business : c’est un compte pro gratuit et sans engagement incluant une CB à autorisation systématique MasterCard, 0,1% de cashback et 5 retraits mensuels gratuits (plus de 2 euros).
• N26 Business Black : proposée à 9,99 euros par mois, cette offre permet de bénéficier de retraits gratuits dans toutes les devises ainsi que les assurances Allianz.

A noter : Nous vous recommandons cet article pour en savoir plus sur le compte N26 Pro.

Revolut : une néobanque gratuite pour les micro-entrepreneurs

Startup britannique ayant vu le jour en 2015, Revolut se veut être une néobanque gratuite dédiée aux auto-entrepreneurs. L’année dernière, elle a lancé un store d’applications baptisé Revolut Connect afin de permettre aux entreprises de connecter leur compte à leur logiciel de gestion.

Le compte business Revolut est également compatible avec des outils tels que Xero, Slack ou Zapier afin d’automatiser les tâches quotidiennes des micro-entrepreneurs tels que le versement des salaires ou les virements internationaux.

A Noter : récemment, la banque mobile a revu sa grille tarifaire et décide de proposer gratuitement son compte pro entrée de gamme destiné aux sociétés de moins de 10 salariés et aux micro-entrepreneurs.

Qonto : un compte pro 100% mobile et innovant

Compte 100% mobile, Qonto est une banque digitale fondée en 2016 par Steve Anavi et Alexandre Prot. Cette startup française propose une large gamme de services dédiés essentiellement aux entrepreneurs, toute forme juridique confondue. Concrètement, elle dispose de 4 offres avec des tarifs différents en fonction du nombre d’utilisateurs :

• Freelance ;
• 5 utilisateurs ;
• 15 collaborateurs ;
• Utilisateurs illimités.

À l’exception des produits d’épargne et des solutions de financement telles que crédit immobilier, les services de Qonto intègrent :

• Un compte courant ;
• Une CB MasterCard : des cartes virtuelles en option ;
• Un service de comptabilité ;
• Des outils d’aide à la gestion du compte : espace personnel interactif, configuration de la CB, etc.
• Un terminal de paiement.

Shine : une banque mobile pour les micro-entrepreneurs

Banque mobile destinée spécifiquement aux entrepreneurs et micro-entrepreneurs, Shine a été créée en 2017 et commence déjà à séduire de plus en plus de professionnels. En résumé, elle propose :

• Une offre pour les auto-entrepreneurs : 4,90€ par mois TTC ;
• Une offre pour les entrepreneurs (EURL, EIRL, SASU…) : 7,90€ par mois TTC.

Chaque offre inclut :

• Un compte pro ;
• Un RIB en français ;
• Une carte MasterCard Business ;
• 20 prélèvements et virements par mois ;
• Un outil de facturation.

Shine permet de consulter l’historique illimité des opérations, la catégorisation des dépenses de façon automatique ou encore la création de factures pro.