Une stratégie pour utiliser DCA Crypto
De nombreux investisseurs en crypto-monnaies évitent des scénarios comme celui que je suis sur le point de partager avec vous en utilisant quelque chose appelé une stratégie DCA crypto. Faites-moi savoir si la situation suivante vous semble familière. Vous avez entendu dire que le Dogecoin allait sur la lune parce Elon Musk (alias “The Dogefather”) était l’hôte de SNL. Son apparition allait apporter une grande visibilité au Dogecoin et faire monter en flèche son prix. Vous achetez du Dogecoin quand il n’est encore qu’à 50 cents. Juste après votre achat, le prix augmente légèrement avant de s’effondrer de 20 %. Heureusement, vous étiez préparé à cette éventualité. Vous savez que les crypto-monnaies sont volatiles. Le prix va certainement rebondir. Donc, au lieu de vendre, vous décidez de HODL (“Hold On for Dear Life”). Malheureusement, le prix continue de chuter lentement et douloureusement de 30 % supplémentaires au cours des mois suivants.
La situation ci-dessus décrit un événement réel qui s’est produit avec Dogecoin et Elon Musk. Cependant, des événements similaires se sont produits avec des dizaines de pièces différentes. Une stratégie cryptographique DCA vous protège des hausses et des baisses brutales du prix d’une pièce. Au lieu de cela, elle vous permet de profiter de la valeur à long terme que les crypto-monnaies peuvent créer.
DCA est l’acronyme de dollar-cost averaging (moyenne des coûts en dollars) pour votre crypto-monnaie. La moyenne d’achat est une stratégie d’investissement dans laquelle les investisseurs répartissent une grosse somme d’argent en investissements plus petits au fil du temps. C’est l’une des méthodes les plus efficaces pour protéger votre capital.
Stratégie crypto DCA
Investir dans les crypto-monnaies a toujours comporté un risque majeur. Les prix des crypto-monnaies sont incroyablement volatils. Il est donc difficile pour de nombreux investisseurs de se lancer. Qui veut acheter un actif qui peut chuter de 30 % en quelques jours ? Certaines crypto-monnaies plus petites peuvent même chuter de 30 % en l’espace de quelques heures. Cela ressemble à un moyen facile de perdre les économies de toute une vie.
Jetons un coup d’œil à l’évolution du prix du bitcoin en 2021. Si vous êtes super nouveau dans cet espace, le bitcoin est la plus grande crypto-monnaie, la plus communément acceptée. Voici comment il s’est comporté en 2021 :
- Jan – Mar (3 mois) : Le bitcoin a commencé l’année 2021 en fanfare et a augmenté de 90 %.
- Avril – début juillet (4 mois) : Le bitcoin a chuté de près de 50 %.
- Fin juillet – novembre (5 mois) : Le bitcoin s’est redressé et a augmenté de plus de 100 %.
- Nov – Déc (2 mois) : Le bitcoin a atteint un pic en novembre et a chuté de 30 % avant la fin de l’année.
Si vous pouviez toujours acheter au moment idéal, il est facile de gagner de l’argent en investissant dans le bitcoin. Malheureusement, il est impossible de prédire le prix futur du bitcoin, surtout à court terme. À ce stade, ce n’est pas différent d’essayer de deviner sur quelle couleur la boule de roulette va tomber.
D’un autre côté, les crypto-monnaies font également partie des actifs les plus performants de tous les temps. Il n’est pas rare que certaines pièces augmentent de 10 000 %, voire plus, en l’espace de quelques années. Les crypto-monnaies semblent aussi pouvoir représenter l’avenir. Elles ont un potentiel tellement excitant et des pays entiers les adoptent comme monnaie légale. Il serait vraiment dommage de ne pas posséder de crypto-monnaies.
La solution : Utilisez une stratégie Crypto DCA
La moyenne d’achat est une stratégie qui consiste à diviser une grosse somme d’argent en plusieurs petites. Vous investissez ensuite ces petites sommes d’argent lentement au fil du temps. Cette stratégie permet de protéger votre argent des fluctuations de prix des cryptocurrences. Par exemple, au lieu d’investir 10 000 dollars en une seule fois, vous pouvez investir 1 000 dollars chaque mois pendant 10 mois. Vous pouvez même investir 100 $ par semaine pendant 100 semaines. Prenons un exemple.
Scénario 1
Supposons que vous investissiez la totalité des 10 000 $ dans des bitcoins en une seule fois. Puis, au cours du premier mois, le prix chute de 40 %. Vos 10 000 $ valent maintenant 6 000 $. Au cours du deuxième mois, le prix du bitcoin ne change pas. Comme vous avez investi toutes vos économies, vous n’avez plus vraiment d’argent pour acheter la baisse. Maintenant, vous êtes simplement coincé à attendre et à prier pour que le prix augmente.
Scénario 2
Cette fois, vous décidez d’investir vos 10 000 $ en deux lots. Vous achetez 5 000 $ le premier mois. Le prix du bitcoin chute encore de 40 %. Votre investissement de 5 000 dollars vaut maintenant 3 000 dollars. Heureusement, vous avez encore les 5 000 $ restants en liquide. Vous utilisez cet argent pour acheter plus de bitcoins au cours du deuxième mois. Supposons que le prix du bitcoin ne change pas au cours du deuxième mois. Votre investissement total vaut maintenant 9 000 $.
Dans le scénario n° 2, vous avez économisé 3 000 $ en divisant votre investissement en deux lots. Vous vous êtes ainsi protégé de la forte baisse de 40 %. Plus vous fractionnez votre investissement, plus vous serez à l’abri des fluctuations de prix. Par exemple, une moyenne d’achat sur 6 mois est plus sûre qu’une moyenne d’achat sur deux mois. Répartir un investissement sur un an est plus sûr que six mois, et ainsi de suite.
Avantages de DCA
L’utilisation d’une stratégie DCA crypto présente plusieurs avantages. Comme nous l’avons vu ci-dessus, le principal avantage est de réduire votre risque. Lorsque vous perdez de l’argent, vous devez obtenir un rendement encore plus important pour tout regagner. Par exemple, dans l’exemple ci-dessus, 10 000 $ ont chuté de 40 % et se sont transformés en 6 000 $. Cependant, si vous obtenez un autre rendement de 40 % sur vos 6 000 $, vous n’aurez toujours que 8 400 $. Vos 6 000 $ doivent croître de 66,67 % juste pour revenir à 10 000 $.
Elle détache vos émotions. Plus que d’autres actifs, les prix des crypto-monnaies sont guidés par les émotions. En particulier, la FOMO (Fear Of Missing Out). Chaque fois qu’une crypto-monnaie commence à monter, les autres investisseurs se reprochent de ne pas l’avoir achetée plus tôt. Plus le prix augmente, plus les investisseurs s’en voudront. Finalement, il semblera que la crypto-monnaie est invincible et les gens achèteront imprudemment. Cependant, c’est toujours le moment le plus risqué pour acheter. Dès que le prix commence à baisser, les investisseurs paniquent et tout le monde se précipite pour vendre. Cet investissement émotionnel est principalement la raison pour laquelle les prix des crypto sont si volatils. Une stratégie crypto DCA permet de supprimer cette tentation. Vous pouvez être rassuré en sachant que vous investissez lentement et en toute sécurité votre argent dans les crypto-monnaies.
Elle crée un plan d’investissement structuré. Si vous ne disposez pas d’une somme forfaitaire de 10 000 $ à investir, ne vous inquiétez pas. Vous pouvez toujours participer au programme d’achats périodiques par sommes fixes. Il vous suffit de mettre de côté de l’argent à investir chaque semaine. Pour ce faire, vous pouvez budgétiser votre revenu et en épargner une partie. Non seulement cela protège votre argent, mais cela vous aide aussi à acquérir des habitudes financières stables.
Les inconvénients de DCA Crypto
Notre exemple ci-dessus n’a exploré qu’un scénario dans lequel le prix a chuté de façon spectaculaire. Dans ce scénario, notre stratégie DCA Crypto nous a permis d’économiser de l’argent. Toutefois, si le prix du bitcoin avait augmenté, au lieu de baisser, la stratégie de placement échelonné nous aurait coûté de l’argent. Dans certains cas, l’utilisation d’une stratégie cryptographique DCA peut atténuer vos gains. C’est le prix à payer pour essayer de garder votre argent en sécurité !
L’investissement est une lutte constante entre le risque et la récompense. Si la récompense potentielle d’un investissement est élevée, vous pouvez parier que le risque de perdre de l’argent est également élevé. D’un autre côté, si un actif est incroyablement sûr, vous ne risquez pas de gagner beaucoup d’argent. La clé est généralement d’essayer de se situer quelque part au milieu. Vous voulez maximiser vos gains, sans prendre un risque déraisonnable.
Conclusion
En conclusion, je voudrais ajouter ce qui suit : investir est une action délibérée, et vous devez prendre des décisions rationnelles plutôt que de jouer au casino en ligne. J’espère que vous avez trouvé cette stratégie de crypto-monnaie DCA utile ! Comme toujours, toutes les décisions d’investissement sont prises en fonction de votre propre diligence raisonnable et de votre tolérance au risque.
